Nouveau monde du travail : nouvelles banques. De nouveaux acteurs bancaires issus de la « fintech » se positionnent pour séduire les freelances avec des offres plus transparentes et surtout mieux adaptées à leur mode de vie.
Si la plupart des banques traditionnelles proposent l’ouverture d’un compte professionnel, elles sont de plus en plus délaissées par les clients au profit des banques en ligne qui présentent des avantages similaires aux comptes personnels gérés 100% en ligne.
Tout d’abord, l’ouverture du compte dans une banque en ligne se fait exclusivement à distance, depuis un site ou une application. Le passage obligé au guichet pour rencontrer votre « conseiller pro » (qui finira par changer au bout de quelques mois…) est donc révolu et c’est tant mieux ! Dans certains cas, ce rendez-vous stressant ressemble à un entretien d’embauche dont l’issue est incertaine : la banque peut évidemment vous refuser l’ouverture du compte... Alors qu’en face, la plupart des banques en ligne vous accueillent à bras ouverts.
L’autre avantage de la banque en ligne face à la banque « à l’ancienne », c’est bien sûr le tarif. Comme pour votre compte courant ou vos comptes épargne, un compte professionnel dans une banque en ligne vous coûtera beaucoup moins cher que leurs équivalents à la Société Générale ou au Crédit Agricole. A titre d’exemples, la cotisation mensuelle pratiquée par une banque traditionnelle (Banque Postale ou Crédit du Nord par exemple) pour un compte pro en SASU se situe entre 15 € et 40 €, sans compter les autres frais (liés à la carte bancaire et à son assurance). Peuvent également s’ajouter des frais annexes, de virement et de prélèvement.
Enfin, les banques en ligne dédiées aux indépendants offrent des services de gestion bien plus performants et ergonomiques que leurs ancêtres. Statistiques des dépenses et des recettes, possibilité d’ajouter des justificatifs, de gérer sa carte en ligne, etc. En face, c’est comme si le monde s’était arrêté : interfaces vieillottes et services en ligne quasiment inexistants…
Si vous avez choisi une société comme forme juridique pour votre activité (par exemple SASU), Qonto est une option à considérer. La première offre coûte 9 € par mois et propose l’accès à la plupart des fonctionnalités de la plateforme. Ce pack inclut une carte MasterCard pour 1 utilisateur, idéal pour un freelance. Mais si votre business grandit et que vous décidez de vous associer, vous pouvez bien sûr passer à l’offre supérieure avec plus d’utilisateurs. L’interface du Dashboard est vraiment agréable, tout comme l’application mobile.
Ce qu’on apprécie particulièrement chez Qonto :
Sur le modèle de son compte courant qui rencontre un énorme succès, N26 a élargi son offre à destination des professionnels avec N26 Business. L’offre est alléchante : une carte MasterCard et un compte pro 100% gratuit. En effet, N26 propose un modèle sans abonnement ni frais d’ouverture. A noter cependant : vous devez réaliser au moins 9 transactions tous les 3 mois pour profiter de la gratuité, si cette condition n’est pas remplie, les frais s’élèvent à 2,90 € par mois. Autre limite : l’offre ne s’adresse qu’aux professionnels qui exercent en leur nom propre, elle n’est pas disponible pour les sociétés.
Les points forts de N26 Business :
Véritable couteau-suisse bancaire, Shine a développé une offre entièrement dédiée aux indépendants en misant sur un ensemble de services permettant de faciliter la vie des freelances. Il est ainsi possible de gérer ses factures ou de recevoir des paiements depuis la plateforme (le service est payant : 0,20 € par transaction + 1,20 % de commission). L’offre est gratuite et comme pour ses concurrents, elle inclut une MasterCard.
Ce qui différencie Shine de ses concurrents :
Voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques des 3 néobanques à l’étude dans cet article ainsi que leurs tarifs.
Qonto | N26 Business | Shine |
Pour qui ? | ||
Micro-entreprise, SAS, SASU, SARL, EURL, SC | Micro-entreprise uniquement | Micro-entreprise ou entreprise / société individuelle (EI, EIRL, SASU, EURL) |
Abonnement | ||
A partir de 9 € par mois | Gratuit (si 9 transactions tous les 3 mois, sinon 2,90 € /mois) | Gratuit (hors services de paiement) |
Carte incluse | ||
MasterCard | MasterCard | MasterCard |
Paiements par carte | ||
Transactions carte illimitées en Euros. 2% de commission en devise. | Transactions carte illimitées en Euros et sans commission en devise. | Transactions carte illimitées en Euros. 1 € par opération + 1,90 % de commission en devise. |
Retraits distributeurs (zone Euro) | ||
1 € par retrait | 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait | 0,50 € par retrait |
Virements et prélèvements (Euros) | ||
20 par mois inclus puis 0,50 € par transaction | Illimités | Illimités |
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