Choisir sa néobanque : comparatif de 3 banques en ligne pour freelance

23/08/2018 à 14:03

Vous avez fait le choix de l’indépendance et l’heure est venue de choisir une solution bancaire pour votre activité de freelance ? Vous êtes de plus en plus nombreux à vous tourner vers les « néobanques » dont certaines ciblent désormais les travailleurs indépendants. Que valent-elles ? Voici un comparatif des 3 services les plus connus : Qonto, N26 Business et Shine.

Banque en ligne pour freelance

Nouveau monde du travail : nouvelles banques. De nouveaux acteurs bancaires issus de la « fintech » se positionnent pour séduire les freelances avec des offres plus transparentes et surtout mieux adaptées à leur mode de vie

Pourquoi préférer une banque en ligne pour l’ouverture de votre compte professionnel ?

Si la plupart des banques traditionnelles proposent l’ouverture d’un compte professionnel, elles sont de plus en plus délaissées par les clients au profit des banques en ligne qui présentent des avantages similaires aux comptes personnels gérés 100% en ligne.

Tout d’abord, l’ouverture du compte dans une banque en ligne se fait exclusivement à distance, depuis un site ou une application. Le passage obligé au guichet pour rencontrer votre « conseiller pro » (qui finira par changer au bout de quelques mois…) est donc révolu et c’est tant mieux ! Dans certains cas, ce rendez-vous stressant ressemble à un entretien d’embauche dont l’issue est incertaine : la banque peut évidemment vous refuser l’ouverture du compte... Alors qu’en face, la plupart des banques en ligne vous accueillent à bras ouverts.

L’autre avantage de la banque en ligne face à la banque « à l’ancienne », c’est bien sûr le tarif. Comme pour votre compte courant ou vos comptes épargne, un compte professionnel dans une banque en ligne vous coûtera beaucoup moins cher que leurs équivalents à la Société Générale ou au Crédit Agricole. A titre d’exemples, la cotisation mensuelle pratiquée par une banque traditionnelle (Banque Postale ou Crédit du Nord par exemple) pour un compte pro en SASU se situe entre 15 € et 40 €, sans compter les autres frais (liés à la carte bancaire et à son assurance). Peuvent également s’ajouter des frais annexes, de virement et de prélèvement. 

Enfin, les banques en ligne dédiées aux indépendants offrent des services de gestion bien plus performants et ergonomiques que leurs ancêtres. Statistiques des dépenses et des recettes, possibilité d’ajouter des justificatifs, de gérer sa carte en ligne, etc. En face, c’est comme si le monde s’était arrêté : interfaces vieillottes et services en ligne quasiment inexistants… 

Qonto

Qonto : à partir de 9 € par mois pour les micro-entrepreneurs et les sociétés (notamment SASU, SARL, EURL, etc.)

Si vous avez choisi une société comme forme juridique pour votre activité (par exemple SASU), Qonto est une option à considérer. La première offre coûte 9 € par mois et propose l’accès à la plupart des fonctionnalités de la plateforme. Ce pack inclut une carte MasterCard pour 1 utilisateur, idéal pour un freelance. Mais si votre business grandit et que vous décidez de vous associer, vous pouvez bien sûr passer à l’offre supérieure avec plus d’utilisateurs. L’interface du Dashboard est vraiment agréable, tout comme l’application mobile.

Ce qu’on apprécie particulièrement chez Qonto :

  • La possibilité de joindre des justificatifs à chaque paiement pour simplifier le travail du comptable.
  • Pouvoir gérer les options de sa carte directement depuis l’application (autoriser le sans contact ou non, les retraits aux distributeurs, etc.).
  • Les opérations sont visibles en temps réel : chaque paiement ou virement est notifié immédiatement.
  • Une offre évolutive selon la taille de votre affaire.

N26 Business : gratuit (pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte) mais seulement pour les micro-entrepreneurs

Sur le modèle de son compte courant qui rencontre un énorme succès, N26 a élargi son offre à destination des professionnels avec N26 Business. L’offre est alléchante : une carte MasterCard et un compte pro 100% gratuit. En effet, N26 propose un modèle sans abonnement ni frais d’ouverture. A noter cependant : vous devez réaliser au moins 9 transactions tous les 3 mois pour profiter de la gratuité, si cette condition n’est pas remplie, les frais s’élèvent à 2,90 € par mois. Autre limite : l’offre ne s’adresse qu’aux professionnels qui exercent en leur nom propre, elle n’est pas disponible pour les sociétés.

Les points forts de N26 Business :

  • La simplicité pour ouvrir son compte pro : ça prend vraiment 8 minutes (et encore, si vous tapez lentement…).
  • L’ergonomie de l’application mobile et du site web, plébiscitée par ses utilisateurs.
  • Les frais particulièrement faibles si vous voyagez : N26 est connue pour pratiquer des frais réduits sur les paiements hors zone Euro.

Shine

Shine : le service bancaire tout-en-un avec paiement en ligne, facturation et assistant virtuel

Véritable couteau-suisse bancaire, Shine a développé une offre entièrement dédiée aux indépendants en misant sur un ensemble de services permettant de faciliter la vie des freelances. Il est ainsi possible de gérer ses factures ou de recevoir des paiements depuis la plateforme (le service est payant : 0,20 € par transaction + 1,20 % de commission). L’offre est gratuite et comme pour ses concurrents, elle inclut une MasterCard.

Ce qui différencie Shine de ses concurrents :

  • Un service « tout-en-un » intégré, avec paiement en ligne pour vos clients et gestion de la facturation.
  • Un assistant personnel qui vous notifie des échéances à ne par manquer : charges à payer, TVA à déclarer, etc.
  • En prime, vous avez aussi une estimation de vos charges à venir.

Tableau comparatif des 3 principales néobanques pour freelance

Voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques des 3 néobanques à l’étude dans cet article ainsi que leurs tarifs.  

Qonto N26 Business Shine
Pour qui ?
Micro-entreprise, SAS, SASU, SARL, EURL, SC Micro-entreprise uniquement Micro-entreprise ou entreprise / société individuelle (EI, EIRL, SASU, EURL)
Abonnement
A partir de 9 € par mois Gratuit (si 9 transactions tous les 3 mois, sinon 2,90 € /mois) Gratuit (hors services de paiement)
Carte incluse
MasterCard MasterCard MasterCard
Paiements par carte
Transactions carte illimitées en Euros. 2% de commission en devise. Transactions carte illimitées en Euros et sans commission en devise. Transactions carte illimitées en Euros. 1 € par opération + 1,90 % de commission en devise.
Retraits distributeurs (zone Euro)
1 € par retrait 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait 0,50 € par retrait
Virements et prélèvements (Euros)
20 par mois inclus puis 0,50 € par transaction Illimités Illimités

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