Conseils pour mieux choisir une banque pour freelance

Il y a 10 mois


Travailleur indépendant, vous vous engagez dans une démarche de prospection pour trouver une banque en ligne. L'offre est abondante sur le marché. Il est faux de croire que le meilleur compte pro est le moins-disant. Statut juridique, octroi de prêt, produits d'assurance, moyens de paiement… C'est à la lumière de plusieurs critères que vous allez décider à quelle banque confier votre argent.

Banque

Comptes professionnels en ligne : les meilleurs prestataires du marché

Moins chers, faciles à gérer et accessibles depuis un téléphone portable, les comptes bancaires en ligne séduisent un grand nombre de freelance. Quatre acteurs principaux se taillent la part du lion sur le marché :

  • Hello Bank : la plus complète
  • Shine : la moins-disante
  • Revolut : la plus ouverte à l'international
  • Qonto : la made in France
  • Blank : la spécialiste des assurances

Pour choisir le meilleur compte pro, l’entrepreneur est appelé à considérer toute une série de critères. Aidez-vous de cette liste.

Le statut : auto-entrepreneur ou société ?

L'exercice d'une activité freelance est soumis à l'ouverture d'un compte bancaire spécifique. Remarquez cependant qu'un compte en ligne pour free-lance n'est pas nécessairement un compte professionnel. Tout dépend du statut juridique adopté par le travailleur.

Si vous vous êtes déclaré en tant qu'entreprise individuelle (EI) ou entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL), vous pouvez ouvrir un simple compte courant. L'idée est de garantir la traçabilité et la sincérité des états financiers de votre entreprise en la séparant de votre compte personnel.

Vous envisagez d'ouvrir un compte classique ? Fortuneo Pro, Ingk et Monabanq feront votre bonheur. Les banques précédentes, quant à elles, sont plus orientées vers les comptes professionnels. Hellobank consacre ses services aux entrepreneurs individuels.

Les moyens de paiement

La plupart des banques en ligne n'acceptent que les paiements par virement, par cartes bleues ou par cartes internationales de type Visa ou Mastercard. Cela dit, quelques établissements bancaires font exception à la règle. Seule Hellobank autorise les versements en espèces à travers sa marque digitale Hellobusiness. Les clients de Shine, de Hellobusiness et de Qonto peuvent se faire payer en chèques. Mais il faut généralement adhérer à une formule Premium.

Les besoins de crédit

Vous avez besoin de prêt à court ou à moyen terme ? Vous avez souvent des découverts pour combler momentanément les trous de trésorerie ? Peu de banques en ligne proposent ces services. Hellobank peut répondre partiellement à vos besoins. Sinon, il faudra regarder du côté des banques traditionnelles.

Virements internationaux ou non ?

Revolut est votre meilleur allié si vos prestations de services sont destinées à l'étranger. Son taux de commission pour les opérations de change et de virements est extrêmement bas. La banque autorise des transferts d'argent dans une large variété de devises étrangères. Les nomades digitaux comme les blogueurs y trouveront leur bonheur.

Les frais de tenue de compte

Le coût de gestion du compte est un critère parmi d'autres pour choisir le compte professionnel le plus adapté à vos besoins.

  • Shine : 7,80 €
  • Qonto : 9 €, 1 mois gratuit
  • Hellobank : 10,5 €, 2 mois gratuits
  • Revolut : 7 £, formule gratuite
  • Blank : 7 €, 3 mois gratuits

Ces frais bancaires s'entendent hors taxes.

Les produits d'assurances

La protection de l'activité contre les aléas de la vie ou les fraudes est extrêmement  primordiale. Shine et Blank excellent dans ce domaine : assurance facture, assurance maladie et hospitalisation, assurance mobile avec en plus une assistance dans les questions juridiques… L'offre d'Hellobusiness n'est pas non plus à négliger.

Petit conseil : avant de choisir un banque pour freelance, prenez le temps de comparer les offres de plusieurs établissements. Cela vous permettra d’identifier celles avec un meilleur rapport qualité-prix.

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